El Gobierno colombiano estudia establecer restricciones a los pagos en efectivo para la compra de bienes de alto valor, como apartamentos, vehículos y terrenos, con el objetivo de fortalecer la lucha contra el lavado de activos y la financiación del terrorismo. La iniciativa hace parte del proyecto de Estatuto Antiterrorista que se busca llevar al Congreso y ya cuenta con el respaldo de Asobancaria, que considera fundamental identificar el origen de los recursos utilizados en este tipo de operaciones.
La propuesta abriría un debate sobre la forma en que los ciudadanos realizan transacciones de alto valor y sobre las obligaciones que podrían asumir compradores, vendedores e intermediarios. Sin embargo, todavía no se trata de una prohibición general del efectivo vigente en Colombia: los montos, las operaciones cubiertas y las posibles excepciones dependerán del contenido definitivo de la iniciativa y de su trámite legislativo.
¿Qué propone el Gobierno sobre los pagos en efectivo?
La medida busca que las compras de alto valor dejen registros financieros que permitan reconstruir el recorrido del dinero, identificar a quienes intervienen en las transacciones y facilitar las investigaciones cuando existan indicios de actividades ilícitas.
La propuesta se enmarca en la estrategia anunciada por el Gobierno para reforzar las herramientas contra las fuentes de financiación de organizaciones terroristas y estructuras criminales, entre ellas el narcotráfico y la minería ilegal.
En la práctica, una eventual restricción podría exigir que determinadas compraventas se realicen mediante transferencias bancarias u otros mecanismos financieros que permitan documentar el movimiento de los recursos.
No obstante, aún no se ha precisado un monto mínimo en pesos a partir del cual se limitarían los pagos en efectivo, ni se conocen todos los detalles sobre las operaciones que quedarían sujetas a la medida.
¿Cómo cambiaría la compra de vivienda, carros y lotes?
Si la propuesta se convierte en norma, las personas que compren o vendan determinados bienes podrían tener que adaptar la forma en que realizan los pagos.
Compra de apartamentos y viviendas
En una operación inmobiliaria, los pagos a través del sistema financiero permitirían dejar constancia de las cuentas de origen y destino de los recursos. Esa información podría contrastarse con los documentos de compraventa y con los controles establecidos para prevenir el lavado de activos.
Los compradores tendrían que utilizar los canales de pago que determine la regulación, mientras que los vendedores deberían conservar los soportes de las transacciones.
Compra y venta de vehículos
La adquisición de carros nuevos o usados también podría quedar sujeta a nuevas exigencias, dependiendo del alcance de la regulación. El objetivo sería facilitar la identificación de las personas que pagan y reciben el dinero, así como el seguimiento de los recursos utilizados en la operación.
Esto podría modificar las prácticas de quienes realizan compraventas entre particulares y acostumbran utilizar efectivo para cerrar sus negocios.
Compra de lotes y terrenos
En la compraventa de terrenos, la trazabilidad financiera permitiría documentar los pagos y relacionarlos con la operación inmobiliaria correspondiente. Las autoridades podrían utilizar esos registros para examinar transacciones que presenten señales de alerta.
En los tres casos, el alcance real de los cambios dependerá de las condiciones que establezca el texto definitivo, incluidos los posibles límites, excepciones y mecanismos de cumplimiento.
Asobancaria respalda la posibilidad de limitar el efectivo
El presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón, expresó su respaldo a que el Gobierno estudie restricciones para los pagos en efectivo en compras de alto valor.
El dirigente gremial sostuvo que las adquisiciones de apartamentos, vehículos y lotes deben contar con mecanismos que permitan rastrear el origen de los recursos. Según su planteamiento, seguir la ruta del dinero es una herramienta importante para combatir el lavado de activos y la financiación del terrorismo.
La posición del gremio financiero coincide con el propósito de ampliar la trazabilidad de las operaciones económicas. Sin embargo, la eventual aplicación de la medida también plantea interrogantes sobre las condiciones que deberán cumplir las personas que manejan sus ahorros o ingresos principalmente en efectivo.
Para estos ciudadanos, las exigencias podrían implicar la necesidad de acreditar la procedencia de los recursos y utilizar canales financieros autorizados, según lo que finalmente disponga la normativa.
¿Pagar por banco garantizaría que el dinero es legal?
No necesariamente. Una transferencia bancaria deja un registro de la operación, pero no demuestra por sí sola que los recursos tengan un origen lícito.
La trazabilidad permite identificar movimientos, cuentas y participantes, y puede facilitar el trabajo de las autoridades. Sin embargo, determinar la legalidad del dinero requiere controles adicionales y, cuando corresponda, investigaciones sobre la procedencia de los fondos.
Por eso, una eventual limitación del efectivo sería una herramienta más dentro de un conjunto de medidas de prevención y control, no una garantía automática de que todas las transacciones realizadas por medios electrónicos sean legales.
El Estatuto Antiterrorista incluiría otras medidas de control
La discusión sobre los pagos en efectivo forma parte de una propuesta más amplia. El borrador del Estatuto Antiterrorista contempla otras herramientas destinadas a dificultar que recursos procedentes de actividades ilegales ingresen a la economía formal.
Entre las medidas planteadas figuran:
- Registro de personas u organizaciones relacionadas con el terrorismo: su consulta podría ser obligatoria para sectores como el financiero, asegurador y bursátil, además de notarios y oficinas de registro de instrumentos públicos.
- Congelamiento de fondos y activos: se proponen mecanismos para inmovilizar recursos de personas incluidas en el registro, con intervención judicial posterior y garantías para cubrir necesidades de subsistencia y defensa.
- Trazabilidad de minerales estratégicos: se plantea un sistema para registrar a los participantes de la cadena minera y documentar digitalmente el origen de los minerales por lote.
- Controles sobre activos virtuales: el borrador contempla obligaciones de identificación y reporte de información, así como el congelamiento de billeteras bajo determinadas condiciones.
Estas disposiciones todavía deben evaluarse conforme al texto que se presente y al procedimiento legislativo correspondiente. Su alcance dependerá de las reglas que finalmente sean aprobadas.
¿Qué falta para que cambien las reglas?
Antes de que una eventual restricción pueda aplicarse, será necesario conocer el articulado definitivo, establecer los montos a partir de los cuales operarían los límites y determinar qué tipos de compraventa quedarían cubiertos.
También será importante precisar cómo se aplicarían las reglas a las transacciones entre particulares, qué documentos servirían para acreditar el origen de los recursos y cuáles serían las consecuencias de incumplir las nuevas obligaciones.
Hasta entonces, no es correcto afirmar que Colombia ya prohibió pagar en efectivo por una vivienda, un carro o un lote. La iniciativa se encuentra en una etapa previa a su eventual aprobación y aplicación.
En conclusión, la propuesta del Estatuto Antiterrorista podría cambiar la forma de comprar apartamentos, vehículos y terrenos en Colombia si se establecen límites al efectivo y se exige mayor trazabilidad financiera. El Gobierno busca reforzar los controles contra el lavado de activos y la financiación del terrorismo, mientras que Asobancaria respalda la identificación del origen de los recursos. Sin embargo, la medida no constituye todavía una prohibición general vigente y sus efectos dependerán del texto definitivo y de las decisiones que se adopten durante el trámite legislativo.
Preguntas frecuentes
¿Ya está prohibido pagar en efectivo por una vivienda, un carro o un lote?
No. La restricción descrita corresponde a una propuesta asociada con el Estatuto Antiterrorista. Su aplicación dependerá de las disposiciones que eventualmente sean aprobadas.
¿Desde qué monto se limitarían los pagos en efectivo?
La información disponible no establece un umbral definitivo en pesos. Ese aspecto deberá precisarse en el texto que se tramite y en las reglas que se adopten.
¿Por qué se busca limitar el efectivo en compras de alto valor?
El objetivo es facilitar la trazabilidad del dinero, identificar el origen y destino de los recursos y fortalecer los mecanismos de prevención e investigación del lavado de activos y la financiación del terrorismo.
